??2016年算是互聯(lián)網(wǎng)金融的“監(jiān)管元年”， 8月24日，銀監(jiān)會等4部委發(fā)布了《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》，被業(yè)界稱為史上最嚴網(wǎng)貸監(jiān)管條例。此外，北京、上海、廣東等地均陸續(xù)出臺了多項關于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管指引。在監(jiān)管趨嚴的背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融正在告別“野蠻生長”時代，行業(yè)也將向?qū)I(yè)化、規(guī)范化的方向發(fā)展。究竟目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)狀如何？又有哪些表現(xiàn)突出的房企值得借鑒和效仿呢？

??一、技術與政策支持，房企大舉進軍互聯(lián)網(wǎng)金融

??(本章內(nèi)容略)

??二、金融理財產(chǎn)品種類繁多，卻逐漸成為“過去時”

??房企在涉足互聯(lián)網(wǎng)的早期大多會以合作的模式，與第三方平臺共同推出金融理財類的產(chǎn)品，由于有現(xiàn)成平臺與技術的支持，此類產(chǎn)品一般投入較少，同時也成為了房企們理想的試水點。通常來說，按照目的劃分可以分為三類：以融資為目的，以銷售去化為目的和以宣傳為目的的金融產(chǎn)品。

??1)三類金融理財產(chǎn)品，或為融資或為去化(略)

??2)政策趨嚴，理財產(chǎn)品退出歷史舞臺

??從2014年開始，各類理財產(chǎn)品及眾籌活動曾經(jīng)一度非常火熱。而到了2016年，房企在這方面的布局熱情逐漸退卻。一方面是，部分房企在互聯(lián)網(wǎng)金融方面的布局往更加深入的方向邁進，尤其是品牌房企，都致力于打造自己的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺；另一方面方面，政策的限制也是一大原因。

??今年10月，國務院辦公廳發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》，其中明確要求未取得相關金融資質(zhì)的房產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房產(chǎn)中介以及互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構不能利用P2P網(wǎng)絡借貸平臺和股權眾籌平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務；而對于取得相關金融資質(zhì)的企業(yè)或機構，則不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關業(yè)務。此外文件中還進一步加嚴了互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，并嚴禁各類機構開展“首付貸”業(yè)務。

??近期北京，深圳，山東，福建等地也都陸續(xù)頒布新規(guī)，其中深圳更是于今年4月全面叫停互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進行“首付貸”“眾籌炒房”等違規(guī)房地產(chǎn)金融業(yè)務，并要求立即清理存量業(yè)務；且禁止各企業(yè)通過更換名稱、轉(zhuǎn)為線下等方式重新開展各類違規(guī)房地產(chǎn)金融業(yè)務；并禁止各企業(yè)以任何形式為各類違規(guī)房地產(chǎn)金融業(yè)務提供支持。

??三、第三方支付平臺是“小眾領域”，綜合性運營房企更加青睞

??(本章內(nèi)容略)

??四、P2P平臺方興未艾，綠地廣財、鑫苑房易信成為佼佼者

??1)“政策重拳”下P2P平臺業(yè)務逐步規(guī)范，房企面臨轉(zhuǎn)型

??房企互聯(lián)網(wǎng)金融的另一主要趨勢為構建各類P2P平臺，借助互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)技術實現(xiàn)網(wǎng)絡借貸或提供各種金融理財服務。開宗明義，P2P英文是person-to-person(或peer-to-peer)的縮寫，意即個人對個人(伙伴對伙伴)。又稱點對點網(wǎng)絡借款，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。

??事實上，追述房企構建P2P平臺的發(fā)展史，政策的推動起到了至關重要的作用。2015年1月，銀監(jiān)會宣布機構調(diào)整，將P2P網(wǎng)貸正式納入普惠金融，也意味著P2P行業(yè)正式得到了監(jiān)管層認可；緊接著2015年7月，中國人民銀行等十部委發(fā)布《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》正式承認了P2P的合法地位，也明確了P2P的信息中介性質(zhì)。在政策利好的推動下，諸如綠地、恒大等龍頭房企都積極布局互聯(lián)網(wǎng)金融，構建起綠地廣財、恒大金服等線上平臺。

??時至2016年，監(jiān)管層對互聯(lián)網(wǎng)金融可謂“連出重拳”，先是在8月24日，銀監(jiān)會聯(lián)合多部門發(fā)布了《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理辦法》，再次明確了網(wǎng)貸機構信息中介、小額分散的本質(zhì)。同時指出，網(wǎng)貸平臺需對客戶資金實行第三方存管，還以負面清單形式劃定業(yè)務邊界，包括不得吸收公眾存款、不得設立資金池等十三項禁止性行為。10月國務院又出臺了《互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》，聯(lián)合多部門對P2P網(wǎng)絡借貸、股權眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險等領域進行了系統(tǒng)性整治。在監(jiān)管風暴下，P2P網(wǎng)貸已經(jīng)進入了事實上的調(diào)整期。

??在“風卷殘云”的政策面前，不少去年熱衷于開拓互聯(lián)網(wǎng)金融領域的房企也逐漸變得“悄無聲息”了。政策新規(guī)或多或少對房企日后的融資提出了新的挑戰(zhàn)，以自身供血為目的的P2P平臺也將面臨轉(zhuǎn)型。但是總體而言，雖然監(jiān)管加強在一定程度上會抑制部分P2P平臺的業(yè)務擴張，但是也會推動互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的規(guī)范化、專業(yè)化，加速整個行業(yè)的優(yōu)勝劣汰。對于房企而言，這既是機會，也是挑戰(zhàn)。許多線上業(yè)務不成熟的房企可能將被迫退出，而本身發(fā)展較為成熟的不僅可以借此契機尋找新的利潤增長點，而且有利于反哺地產(chǎn)主業(yè)的發(fā)展。

??2)綠地廣財：多樣化+風控體系+朋友圈，打造P2P軟實力(略)

??3)鑫苑房易信：利用區(qū)塊鏈技術，構筑多功能金融應用平臺

??2016年7月10日，鑫苑集團推出了其區(qū)塊鏈房產(chǎn)數(shù)字化應用成果——房易信平臺。區(qū)塊鏈中的“區(qū)塊”指的是信息塊，這個信息塊內(nèi)含有一個特殊的信息就是時間戳，含有時間戳的信息塊彼此互聯(lián)，形成的信息鏈條被稱為“區(qū)塊鏈”。區(qū)塊鏈是一個分布式的賬本，是一種通過去中心化、去信任的方式集體維護一個可靠數(shù)據(jù)庫的技術方案。區(qū)塊鏈的目的在于驗證其信息的有效性，即防偽；由于區(qū)塊鏈技術是基于密碼學原理而非信用，故在此技術支持下，將使得任何達成一致的雙方直接支付，而無需第三方中介參與。

??而房易信平臺正是充分發(fā)揮了區(qū)塊鏈技術安全、透明、不可篡改的特性，由IBM提供底層區(qū)塊鏈技術和智能合約技術，鑫苑構建上層房產(chǎn)信息數(shù)據(jù)庫、房產(chǎn)估值系統(tǒng)、交易流通系統(tǒng)、風險控制等模塊，可支持消費金融、投融資金融、產(chǎn)業(yè)金融等多種金融應用,可實現(xiàn)與投融資機構、征信機構、消費商家的廣泛對接。對此，業(yè)界稱，房易信平臺或?qū)⒊蔀槲磥矸康禺a(chǎn)金融科技的基礎設施。目前已與工商銀行共享全球領先的企業(yè)、個人信用黑名單系統(tǒng)，并與業(yè)內(nèi)知名的P2P平臺開展合作。

??事實上，相對于其他房企構建的互聯(lián)網(wǎng)金融P2P平臺，鑫苑房易信的創(chuàng)新之處在于：一是平臺功能多元化，除了傳統(tǒng)的投融資屬性外，還可實現(xiàn)消費金融、產(chǎn)業(yè)金融等多種應用，滿足不同個體及公司數(shù)據(jù)共享、線上交易、投融資等多重需求；二是參與主體多元化，有助于產(chǎn)生新的交易需求。基于區(qū)塊鏈系統(tǒng)，交易基于密碼學原理而非信任，即便面臨復雜的交易主體，也能保證交易的安全性。

??結(jié)語：房企選擇涉足互聯(lián)網(wǎng)金融的方式有很多，金融理財產(chǎn)品曾在過去兩年中異常火爆，在近期卻逐漸開始退出歷史舞臺。而第三方支付算是“小眾領域”，除了有電商布局需求或是商業(yè)文旅等綜合性地產(chǎn)運營商之外，其他開發(fā)企業(yè)很少涉及。P2P平臺在政策不斷監(jiān)管和規(guī)范的背景下，也日趨專業(yè)化，諸如綠地廣財、恒大金服在激烈競爭的“洗禮”下異軍突起，然而許多線上業(yè)務不成熟的房企被迫退出。總體而言，互聯(lián)網(wǎng)金融領域仍是房地產(chǎn)轉(zhuǎn)型的一大方向，未來隨著互聯(lián)網(wǎng)技術發(fā)展的不斷完備，行業(yè)專業(yè)化程度的不斷加深，房企互聯(lián)網(wǎng)金融布局將持續(xù)深化。  

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　　一、技術與政策支持，房企大舉進軍互聯(lián)網(wǎng)金融
　　1、互聯(lián)網(wǎng)金融市場發(fā)展迅猛，前景巨大
　　2、技術進步與政策扶植，為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展提速
　　3、房企布局互聯(lián)網(wǎng)金融，大有利可圖
　　二、金融理財產(chǎn)品種類繁多，卻逐漸成為“過去時”
　　1、三類金融理財產(chǎn)品，或為融資或為去化
　　1）眾籌融資，減輕企業(yè)財務壓力
　　2）項目去化，提前鎖定客戶
　　3）營銷宣傳，擴大品牌影響
　　2、政策趨嚴，理財產(chǎn)品退出歷史舞臺
　　三、第三方支付平臺是“小眾領域”，綜合性運營房企更加青睞
　　1、移動互聯(lián)促進第三方支付興起，規(guī)范性政策頻出
　　2、綜合性運營房企更加青睞第三方支付，推動商業(yè)發(fā)展
　　3、萬達收購快錢進入第三方支付領域，支付疊加服務暗藏商機
　　四、P2P平臺方興未艾，綠地廣財、鑫苑房易信成為佼佼者
　　1、“政策重拳”下P2P平臺業(yè)務逐步規(guī)范，房企面臨轉(zhuǎn)型
　　2、綠地廣財：多樣化產(chǎn)品+風控體系+朋友圈營銷，打造P2P軟實力
　　3、鑫苑房易信：利用區(qū)塊鏈技術，構筑多功能金融應用平臺
　　五、總結(jié)：房企互聯(lián)網(wǎng)金融布局持續(xù)深化，政策規(guī)范推動行業(yè)變革