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??整治不法貸款中介，銀保監會出手了。

??3月9日消息，銀保監會辦公廳近日向各銀保監局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行、直銷銀行等下發《關于開展不法貸款中介專項治理行動的通知》（以下簡稱“通知”）要求，各銀保監局、各銀行業金融機構要深刻認識不法貸款中介亂象的嚴重危害，成立由主要負責同志親自牽頭的專項治理行動領導小組，制定具體工作方案，部署開展為期6個月（2023年3月15日~2023年9月15日）的不法貸款中介專項治理行動。

??通知強調，各銀行業金融機構要不斷提升貸款質效，避免“唯指標論”和粗放式發展。通過多渠道、多形式全面了解企業實際經營情況；要主動向客戶充分揭示經營用途貸款與住房按揭貸款利率、期限錯配風險，就違規將經營用途信貸資金挪用于購房的法律后果和不利影響進行提示；要嚴格落實經營用途貸款“三查”管理，加強貸后資金流向監測和用途真實性管理，關注經營用途貸款發放前后借款人提前償還住房按揭貸款的情形，重點關注小微企業和個體工商戶注冊時間較短、受讓小微企業股權時間較短等現象；嚴防內外勾結、誘導借款人違規使用經營用途貸款等問題發生。

??“今天剛發，但還沒落實到銀行，估計會以貸款檢查方式進行。”3月10日，中國房地產報記者向中國建設銀行一名工作人員了解落實情況時該工作人員表示。

??此次通知中，銀保監會辦公廳對丁某某案件進行了通報。

??通報顯示，經查，丁某某與其關聯人（以下簡稱丁某某等人）存在通過注冊空殼公司并轉讓等方式幫助他人套取經營貸、提供基于購置房屋和其他資金需求的多種中介服務等違法行為，涉及銀行信貸業務超過20億元。

??通報顯示，丁某某案的具體表現形式包括提供經營貸資質包裝、提供受托支付通道、提供短期墊資服務、團伙成員申請貸款等形成資金池等。

??例如，丁某某等人共注冊87家公司，其中56家公司注冊2個~16個月后變更股東信息。變更后的股東利用其企業主身份向銀行申請經營貸，2018年以來借款達2.2億元。

??在墊資服務方面，借款人出于購房或者償還高息借款目的，先向丁某某借款，后利用已購房產抵押、經丁某某等人包裝申請經營貸，貸款資金受托支付全額流向丁某某個人賬戶。丁某某扣除前期借款和利息（年化利率一般超過36%）后，再將差額轉回借款人。

??對于該案例，一位貸款公司工作人員在接受記者采訪時直言，“這是典型的違法行為，一般貸款中介都不會這么做。手段算是隱蔽但太繁瑣，與要承擔的風險不成正比。”

??上述貸款公司工作人員還告訴記者，一些所謂的“貸款中介”宣稱可以幫助借款人將房貸轉為利率更低的經營貸，從而減少利息支出。其實，這對借款人來不僅風險大，還不劃算。

??她表示，首先，監管規定經營貸須用于生產經營周轉，在“轉貸”操作下，銀行若發現經營貸款資金未按照合同約定使用，最終將由借款人承擔違約責任。其次，所謂的“房貸轉經營貸”，需要借款人先結清住房按揭貸款，再以房屋作抵押辦理經營貸，加上經營貸還款期限較短，大概3~5年，且本金大多需一次性償還，貸款人還貸壓力較大。

??據不完全統計，2022年底以來，海南、天津、廣西、陜西、遼寧、河北、江西、浙江、廈門等多地銀保監局陸續發布違規“轉貸”相關風險提示，提醒廣大金融消費者警惕不法中介誘導，認清違規使用經營貸置換房貸可能存在的風險，保障自身合法權益。

??“此次通知對于近期房地產領域騙貸轉貸業務有較好的打擊效應。”易居研究院研究總監嚴躍進表示，這也是銀保監會第二次對于經營貸涉房業務的嚴管內容。

??2月9日，央行和銀保監會召開部分商業銀行座談會，除了明確銀行要按合同約定做好客戶提前還款服務工作，會議也提出，針對提前還款中出現的各類違法事件，如經營貸和消費貸流入房地產事件，明確要做好管控和加大處罰力度。“此次銀保監會發布的通知實際上是落實了此前會議政策內容，工作目標是清晰的。”嚴躍進表示。