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??2025年4月28日，上海發布《靈活就業人員自愿繳存、提取和使用住房公積金實施辦法》。此次政策是公積金擴大繳存覆蓋面、更好發揮公積金政策紅利的重要體現。靈活就業人員是超大城市的一類重要群體，其包括：個體工商戶及雇員、自由職業者、快遞員、外賣配送員、網約車司機、網絡主播、家政服務人員、零工勞動者等。通過允許其自愿繳存的權利和賦予靈活使用的空間，更好發揮公積金在住房等領域的支持作用，具有較好的經濟效益和社會效應。

??一、為靈活就業人員提供更優的繳納環境

??此次公積金靈活繳納政策，從保障靈活就業人員的角度出發，打破了傳統公積金繳納的限制，真正為相關群體提供了更加寬松和靈活的繳納環境。以往，由于部分靈活就業者并未被納入公積金制度覆蓋范圍，抑或是一些企業本身就沒有建立此類福利制度，導致此類群體在購房時往往無法享受公積金貸款等優惠政策，增加了購房成本。而新政下，此類群體只需滿足一定條件就可自愿繳存公積金。比如說，對于此類群體比較關心的“每個月最多交多少”的問題，此次政策規定得非常清晰，即最低只需要繳存270元，所以政策本身門檻非常低，也很容易受到此類群體歡迎。

??靈活就業人員通過享受到與傳統在職職工同等的公積金待遇，能夠持續增強對公積金政策的支持和信任。此類政策不僅為靈活就業人員提供更多的選擇權，也進一步增強他們在大城市生活定居的獲得感和幸福感。政策的靈活性體現在繳納基數和比例的自主確定上，這樣有助于靈活就業人員根據自身經濟狀況進行合理規劃。而后續使用方面，無論是提取使用還是跨城使用，都有非常靈活的制度保障，真正促進政策發揮既有的惠民效應。

??二、持續拓寬更多的潛在購房需求

??此次針對靈活就業人員公積金靈活繳存政策，在賦予更多人獲得公積金繳存機會的同時，也賦予了此類群體后續申請公積金貸款的資格。其本質上就是激活潛在購房需求的重要體現，響應了“優質供給創造新的需求”的政策導向。

??當前購房市場要立足于“持續鞏固房地產市場穩定態勢”開展系列工作。要鞏固好相關工作，就需要不斷開拓和挖掘各類潛在需求。通過鼓勵和支持更多靈活就業人員納入公積金繳存與貸款體系，將擴大后續購房需求面，更好地促進相關群體購房需求的釋放。尤其是當前包括上海在內的重點城市，房地產市場表現積極向好，購房需求明顯提振。目前國家對靈活就業人員的社會認可度在不斷提高，靈活就業人員等參與城市建設和經濟發展的積極性很高。通過這項好的住房金融制度，將激活此類購房需求，擴大購買力，促進房地產市場更好發展。

??三、促進相關群體工作生活發展更好

??結合此次上海住房公積金政策，我們認為，從支持新業態經濟發展和更好支持靈活就業人員安居樂業等角度出發，當前相關的發展環境正持續改善。除了此次公積金金融政策支持外，住房產品方面也在不斷完善。例如，在城市建設者管理者之家建設方面，目前北京、上海等地都在積極推進，為相關群體提供了優質的房源和服務。此類住房產品較好契合了靈活就業人員的收入狀況和居住偏好，持續增強了他們的居住幸福感。后續也建議商業銀行等部門針對此類群體，不斷研究和創新新的住房信貸產品，切實降低安居樂業的成本。我們認為，通過對靈活就業人員的各項政策支持保障，將更好發揮穩就業作用，也為城市發展提供更好的支持。

??附錄：政策主要內容

??《上海市靈活就業人員自愿繳存、提取和使用住房公積金實施辦法》（滬公積金管委會〔2025〕1號），自2025年6月1日起施行。《實施辦法》主要內容為：

??一、自愿參加。年滿16周歲且未達到法定退休年齡，在本市以個體經營、非全日制、新就業形態等方式靈活就業的人員，可以以個人身份，按照自愿原則繳存，其繳存的住房公積金屬于個人所有。不設戶籍條件限制，在本市靈活就業的本市戶籍人員、外省市戶籍人員、港澳臺居民以及外國人均可參加。

??二、繳存靈活。靈活就業人員與市公積金中心簽訂協議，約定繳存金額、繳存方式、雙方的權利和義務等內容。靈活就業人員可根據自身收入情況，在規定范圍內自行確定繳存基數，選擇繳存比例。月繳存額等于繳存基數乘以繳存比例。按2024年度繳存標準，靈活就業人員月繳存額最低為270元，最高為8860元。靈活就業人員可以選擇按月、按季、按半年繳存。繳存采用從個人銀行卡定期扣款方式。靈活就業人員因收入發生變化不能正常繳存的，可以辦理停繳。停繳后重新具備繳存條件的，可以隨時恢復繳存。

??三、賬戶轉移方便。靈活就業人員轉為單位在職職工的，可將個人住房公積金賬戶轉移至單位；到外省市就業的，可以按規定辦理異地轉移接續，將本市個人住房公積金轉移至外省市。

??四、提取自由。靈活就業人員除因購房、租房、償還住房貸款、退休等情形可以申請提取住房公積金外，也可以根據個人生活需要，提取靈活就業期間繳存的住房公積金。

??五、享受公積金貸款。靈活就業人員當前連續足額繳存住房公積金12個月及以上、申請貸款前6個月的本市靈活就業繳存期內未發生過提取住房公積金，并符合本市公積金貸款一般條件的，可以申請公積金貸款。如靈活就業人員屬于多子女家庭且購買首套住房的，還可以享受公積金最高貸款額度上浮的政策支持。

??六、權益保障。靈活就業人員繳存的住房公積金，可以在計算繳納個人所得稅時依法扣除。靈活就業人員繳存的住房公積金自存入個人住房公積金賬戶之日起，按國家規定利率計息（目前的利率為1.5%）。